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Why employees no longer trust
El club más sostenible de América Latina
WHY EMPLOYEES NO LONGER TRUST TRADITIONAL BENEFITS
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HR STRATEGY | EMPLOYEE BENEFITS | B2B | MARCH 2026 | 7 MIN READ
Why Employees No Longer Trust Traditional Benefits
The benefit that arrived too late
Tiago is 34 years old. He works in operations at a logistics company in Lisbon. His employer offers a private health insurance plan, a gym subsidy, and a 5% match on pension contributions. On paper, it is a thoughtful benefits package. In practice, Tiago has never activated the gym subsidy, he does not have time, and has not looked at his pension statement in three years. The health insurance was used once, for a dental appointment. He rates his satisfaction with his employer's benefits as 'neutral.'
When Tiago was asked, in an anonymous internal survey, what benefit would genuinely change his daily life, his answer was immediate: 'Something that helps me actually save money. I earn reasonably well but never manage to keep anything. Everything disappears.' He was not asking for more insurance. He was asking to feel financially stable to stop the low-grade anxiety that runs underneath every workday.
Tiago is not an outlier. According to Your Money Line's 2025 Employee Financial Behavior Report, 61% of employees say they feel constant financial anxiety. And half say that stress actively damages their productivity at work [1]. His employer is spending money on benefits Tiago does not use, while the benefit he actually needs — help building financial security — does not exist in their package.
"I earn reasonably well but never manage to keep anything. Everything disappears." Tiago, operations professional, Lisbon
The satisfaction gap that costs more than the benefit itself
The problem is not that companies offer bad benefits. The problem is that they offer the wrong ones — or the right ones to the wrong people, at the wrong moment of their financial lives. According to LIMRA's 2025 BEAT Study, one in five workers (19%) is actively dissatisfied with their benefits package. Critically, pension plans ranked first in unmet demand: 29% of employees wish they had this benefit but do not have access to it [2]. Emergency savings benefits and critical illness insurance ranked in the top five unmet needs. The common thread: financial security. Not perks. Not wellness apps. Not fruit baskets.
Meanwhile, the cost of disengaged employees is staggering. According to BrightPlan's 2024 research, employees lose an average of seven hours of productivity per week due to financial stress costing employers an estimated $183 billion annually across the US workforce [3]. The gym subsidy is not fixing this. The health insurance plan is not fixing this. The benefit that would fix this giving employees a real, structured, monthly pathway to financial security is the one that fewer than a third of employers currently offer, according to the Transamerica Institute.
61% of employees report constant financial anxiety Your Money Line 2025 [1]
7 hrs of productivity lost weekly per employee due to financial stress BrightPlan 2024 [3]
Why traditional benefits fail the financial stability test
Traditional benefits were designed for a different era and a different workforce. Pension plans assumed long tenures and predictable career paths. Health insurance plans addressed acute medical needs. Gym subsidies addressed lifestyle aspirations. Each was a rational response to a real need at a particular moment in economic history.
But the need that defines most working lives in 2026 is not medical or recreational. According to the Bank of America 2025 Financial Wellness Study — drawing on data from 88,735 401(k) participants — 66% of employees are stressed about their financial situation, and 76% believe the cost of living is outpacing growth in their income [4]. The anxiety is not about health. It is about the growing gap between what people earn and what life actually costs. A health plan does not close that gap. A savings benefit — one that is structured, automatic, monthly, and transparent can begin to.
The consequences for productivity are direct. According to SoFi, employees spend nearly 14 hours per week thinking about their finances, with more than 8 of those hours occurring during working time [3]. They are not distracted by illness. They are distracted by money — specifically, by the fear that they are not building any.
8.2 hrs per week spent worrying about finances during working hours
SoFi 2025 — cited in FinFit Financial Wellness Report [3]
The engagement that only financial security can produce
There is a version of employee engagement that most HR teams are familiar with: the score on a quarterly survey, the number of people who attended the company values workshop, the percentage who submitted a recognition nomination. This engagement is real; but it is fragile. It is built on experiences and narratives, and it dissolves quickly when financial pressure rises.
There is another version of engagement, deeper, more durable, that is produced when an employee feels that the company has a genuine stake in their financial future. Not in their wellbeing broadly, but in their ability to actually build something. When that employee opens their monthly CityZeen statement and sees that their money has grown, and that it is invested in regenerative real assets with a clear quarterly impact report, they experience something different: the feeling that their company is working for them, not just the other way around.
According to Morgan Stanley's 2025 State of Workplace Financial Benefits Study, 83% of HR leaders say their employees' financial concerns are negatively affecting workplace productivity, and 67% believe help with financial planning is now essential — not optional — in a competitive benefits package [5]. The companies moving fastest on this are not the largest. They are the most intentional.
"Financial wellness is officially part of the benefits conversation, and in 2026 it is taking centre stage." Wellhub Employee Benefits Trends Report 2026 [6]
What Tiago needed and what his company eventually did
Twelve months after that internal survey, Tiago's employer introduced CityZeen as a structured savings benefit. Every month, a fixed amount was automatically directed into a savings vehicle invested in regenerative real assets — farmland, forests, and clean infrastructure — with a quarterly impact statement showing exactly where the money was and what it had supported. The company contributed 1% of salary as a match.
In the first three months, Tiago did something he had never done before: he checked his savings balance without dreading it. By month six, he had accumulated more savings than in the previous two years combined. In the annual engagement survey, his score on 'My employer invests in my future' went from 4 out of 10 to 9 out of 10.
The gym subsidy remains unused. The CityZeen account is checked, on average, eleven times per month.
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Sources
[1] Your Money Line — 2025 Employee Financial Behavior Report: 61% report constant financial anxiety — https://www.yourmoneyline.com/blog/why-financial-wellness-is-must-have-employee-benefit
[2] LIMRA — 2025 BEAT Study: Benefits and Employee Attitude Tracker (1 in 5 dissatisfied; pension plans top unmet demand at 29%) — https://www.limra.com/en/newsroom/news-releases/2025/limra-workers-benefits-satisfaction-tied-to-understanding-and-knowledge/
[3] BrightPlan 2024 / SoFi — cited in Wellable Employee Wellness Statistics 2025 (7 hrs/week productivity loss; $183B annual cost; 8.2 hrs/week worrying during work) — https://www.wellable.co/blog/employee-wellness-statistics/
[4] Bank of America — 2025 Employee Financial Wellness Study (88,735 401(k) participants): 66% financially stressed; 76% say cost of living outpaces income — https://business.bofa.com/en-us/content/workplace-benefits/employee-financial-wellness-in-america.html
[5] Morgan Stanley — 2025 State of Workplace Financial Benefits Study: 83% of HR leaders report financial stress affecting productivity; 67% say financial planning is essential — https://www.morganstanley.com/atwork/articles/state-of-workplace-financial-benefits-study
[6] Wellhub — 2026 Employee Benefits Trends Report: 68% say financial situation prevents taking care of wellbeing — https://wellhub.com/en-us/blog/wellness-and-benefits-programs/employee-benefits-trends/
[7] Transamerica Institute — fewer than a third of employers currently offer financial wellness programs (cited in Employee Benefit News 2025) — https://www.benefitnews.com/news/financial-stress-impacts-workplace-productivity
🇧🇷 PORTUGUÊS
ESTRATÉGIA DE RH | BENEFÍCIOS PARA COLABORADORES | B2B | MARÇO 2026 | 7 MIN DE LEITURA
Por Que os Colaboradores Já Não Confiam nos Benefícios Tradicionais
(E o que realmente funciona)
O benefício que chegou tarde demais
Tiago tem 34 anos. Trabalha em operações numa empresa de logística em Lisboa. O seu empregador oferece um plano de saúde privado, um subsídio de ginásio e uma contribuição de 5% para pensão. No papel, é um pacote de benefícios bem pensado. Na prática, Tiago nunca ativou o subsídio de ginásio — não tem tempo — e não consulta o extrato da sua pensão há três anos. O seguro de saúde foi usado uma vez, para uma consulta dentária. Avalia a sua satisfação com os benefícios do empregador como 'neutra'.
Quando Tiago foi questionado, num inquérito interno anónimo, sobre qual benefício mudaria genuinamente a sua vida quotidiana, a sua resposta foi imediata: 'Algo que me ajude a poupar de verdade. Ganho razoavelmente bem mas nunca consigo guardar nada. Tudo desaparece.' Não estava a pedir mais seguros. Estava a pedir sentir-se financeiramente estável — parar com a ansiedade de baixa intensidade que acompanha cada dia de trabalho.
Tiago não é um caso isolado. Segundo o 2025 Employee Financial Behavior Report da Your Money Line, 61% dos colaboradores dizem sentir ansiedade financeira constante. E metade diz que esse stress danifica ativamente a sua produtividade no trabalho [1]. O seu empregador está a gastar dinheiro em benefícios que Tiago não usa, enquanto o benefício de que realmente precisa — ajuda para construir segurança financeira — não existe no pacote.
"Ganho razoavelmente bem mas nunca consigo guardar nada. Tudo desaparece." — Tiago, profissional de operações, Lisboa
O fosso de satisfação que custa mais do que o próprio benefício
O problema não é que as empresas ofereçam maus benefícios. O problema é que oferecem os errados — ou os certos às pessoas erradas, no momento errado das suas vidas financeiras. Segundo o 2025 BEAT Study da LIMRA, um em cada cinco trabalhadores (19%) está ativamente insatisfeito com o seu pacote de benefícios. Criticamente, os planos de pensão ficaram em primeiro lugar na procura não satisfeita: 29% dos colaboradores gostariam de ter este benefício mas não têm acesso [2]. Os benefícios de poupança de emergência e o seguro de doenças críticas ficaram no top 5 das necessidades não satisfeitas. O fio condutor: segurança financeira. Não regalias. Não aplicações de bem-estar. Não cestos de fruta.
Enquanto isso, o custo dos colaboradores desengajados é assombroso. Segundo a investigação da BrightPlan de 2024, os colaboradores perdem em média sete horas de produtividade por semana devido ao stress financeiro — custando aos empregadores um estimado de $183 mil milhões anuais na força de trabalho norte-americana [3]. O subsídio de ginásio não está a resolver isto. O plano de saúde não está a resolver isto. O benefício que resolveria — dar aos colaboradores um caminho real, estruturado e mensal para a segurança financeira — é o que menos de um terço dos empregadores oferece atualmente.
61% dos colaboradores reportam ansiedade financeira constante Your Money Line 2025 [1]
7 horas de produtividade perdida semanalmente por colaborador devido a stress financeiro
BrightPlan 2024 [3]
Por que os benefícios tradicionais falham no teste de segurança financeira
Os benefícios tradicionais foram desenhados para uma era diferente e uma força de trabalho diferente. Os planos de pensão assumiam longas permanências e carreiras previsíveis. Os planos de saúde abordavam necessidades médicas agudas. Os subsídios de ginásio respondiam a aspirações de estilo de vida. Cada um foi uma resposta racional a uma necessidade real num determinado momento da história económica.
Mas a necessidade que define a maioria das vidas profissionais em 2026 não é médica nem recreativa. Segundo o Bank of America 2025 Financial Wellness Study — com dados de 88.735 participantes em planos 401(k) — 66% dos colaboradores estão stressados com a sua situação financeira, e 76% acreditam que o custo de vida está a crescer mais depressa do que os seus rendimentos [4]. A ansiedade não é sobre saúde. É sobre a crescente diferença entre o que as pessoas ganham e o que a vida realmente custa. Um plano de saúde não fecha essa diferença. Um benefício de poupança — estruturado, automático, mensal e transparente — pode começar a fazê-lo.
As consequências para a produtividade são diretas. Segundo a SoFi, os colaboradores passam quase 14 horas por semana a pensar nas suas finanças, com mais de 8 dessas horas a ocorrer durante o horário de trabalho [3]. Não estão distraídos por doença. Estão distraídos pelo dinheiro — especificamente, pelo medo de não estarem a construir nada.
8,2 horas por semana passadas a preocupar-se com as finanças durante o horário de trabalho
SoFi 2025 — citado no FinFit Financial Wellness Report [3]
O envolvimento que só a segurança financeira consegue produzir
Existe uma versão de envolvimento dos colaboradores com que a maioria das equipas de RH está familiarizada: a pontuação num inquérito trimestral, o número de pessoas que assistiu ao workshop de valores da empresa, a percentagem que submeteu uma nomeação de reconhecimento. Este envolvimento é real — mas é frágil. É construído sobre experiências e narrativas, e dissolve-se rapidamente quando a pressão financeira aumenta.
Existe outra versão de envolvimento — mais profunda, mais duradoura — que se produz quando um colaborador sente que a empresa tem uma participação genuína no seu futuro financeiro. Não no seu bem-estar em geral, mas na sua capacidade de construir algo de verdade. Quando esse colaborador abre o seu extrato mensal da CityZeen e vê que o seu dinheiro cresceu, e que está investido em ativos reais regenerativos com um relatório de impacto trimestral claro, experimenta algo diferente: a sensação de que a empresa está a trabalhar para ele, e não apenas o contrário.
Segundo o Morgan Stanley 2025 State of Workplace Financial Benefits Study, 83% dos líderes de RH dizem que as preocupações financeiras dos seus colaboradores estão a afetar negativamente a produtividade no trabalho, e 67% acreditam que a ajuda com planeamento financeiro é agora essencial — não opcional — num pacote de benefícios competitivo [5].
"O bem-estar financeiro é oficialmente parte da conversa sobre benefícios, e em 2026 está a ocupar o centro do palco." Wellhub Employee Benefits Trends Report 2026 [6]
O que Tiago precisava e o que a sua empresa acabou por fazer
Doze meses após esse inquérito interno, o empregador de Tiago introduziu a CityZeen como benefício de poupança estruturado. Todos os meses, um valor fixo era automaticamente direcionado para um veículo de poupança investido em ativos reais regenerativos — terras agrícolas, florestas e infraestrutura limpa — com um extrato de impacto trimestral mostrando exatamente onde estava o dinheiro e o que tinha apoiado. A empresa contribuiu com 1% do salário como contrapartida.
Nos primeiros três meses, Tiago fez algo que nunca tinha feito antes: consultou o saldo das suas poupanças sem recear o resultado. Ao fim de seis meses, tinha acumulado mais poupanças do que nos dois anos anteriores combinados. No inquérito anual de envolvimento, a sua pontuação em 'A minha empresa investe no meu futuro' passou de 4 em 10 para 9 em 10.
O subsídio de ginásio continua por usar. A conta CityZeen é consultada, em média, onze vezes por mês.
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Fontes
[1] Your Money Line — 2025 Employee Financial Behavior Report: 61% reportam ansiedade financeira constante — https://www.yourmoneyline.com/blog/why-financial-wellness-is-must-have-employee-benefit
[2] LIMRA — 2025 BEAT Study (1 em cada 5 insatisfeito; planos de pensão lideram a procura não satisfeita em 29%) — https://www.limra.com/en/newsroom/news-releases/2025/limra-workers-benefits-satisfaction-tied-to-understanding-and-knowledge/
[3] BrightPlan 2024 / SoFi — citado em Wellable Employee Wellness Statistics 2025 (7h/semana de perda de produtividade; $183B anuais; 8,2h/semana a preocupar-se durante o trabalho) — https://www.wellable.co/blog/employee-wellness-statistics/
[4] Bank of America — 2025 Employee Financial Wellness Study (88.735 participantes em 401(k)): 66% stressados; 76% dizem que custo de vida supera os rendimentos — https://business.bofa.com/en-us/content/workplace-benefits/employee-financial-wellness-in-america.html
[5] Morgan Stanley — 2025 State of Workplace Financial Benefits Study: 83% dos líderes de RH reportam impacto na produtividade; 67% dizem que planeamento financeiro é essencial — https://www.morganstanley.com/atwork/articles/state-of-workplace-financial-benefits-study
[6] Wellhub — 2026 Employee Benefits Trends Report: 68% dizem que situação financeira impede cuidar do bem-estar — https://wellhub.com/en-us/blog/wellness-and-benefits-programs/employee-benefits-trends/
[7] Transamerica Institute — menos de um terço dos empregadores oferece programas de bem-estar financeiro (citado em Employee Benefit News 2025) — https://www.benefitnews.com/news/financial-stress-impacts-workplace-productivity
🇪🇸 ESPAÑOL
ESTRATEGIA DE RRHH | BENEFICIOS PARA EMPLEADOS | B2B | MARZO 2026 | 7 MIN DE LECTURA
Por Qué los Empleados Ya No Confían en los Beneficios Tradicionales
(Y lo que realmente funciona)
El beneficio que llegó demasiado tarde
Tiago tiene 34 años. Trabaja en operaciones en una empresa de logística en Lisboa. Su empleador ofrece un plan de salud privado, un subsidio de gimnasio y una aportación del 5% a la pensión. Sobre el papel, es un paquete de beneficios bien pensado. En la práctica, Tiago nunca ha activado el subsidio de gimnasio — no tiene tiempo — y no ha consultado su extracto de pensión en tres años. El seguro de salud se usó una vez, para una cita dental. Valora su satisfacción con los beneficios de su empleador como 'neutral'.
Cuando a Tiago se le preguntó, en una encuesta interna anónima, qué beneficio cambiaría genuinamente su vida cotidiana, su respuesta fue inmediata: 'Algo que me ayude a ahorrar de verdad. Gano razonablemente bien pero nunca consigo guardar nada. Todo desaparece.' No pedía más seguros. Pedía sentirse financieramente estable — parar con la ansiedad de baja intensidad que acompaña cada jornada laboral.
Tiago no es un caso aislado. Según el 2025 Employee Financial Behavior Report de Your Money Line, el 61% de los empleados dice sentir ansiedad financiera constante. Y la mitad dice que ese estrés daña activamente su productividad en el trabajo [1]. Su empleador está gastando dinero en beneficios que Tiago no usa, mientras que el beneficio que realmente necesita — ayuda para construir seguridad financiera — no existe en su paquete.
"Gano razonablemente bien pero nunca consigo guardar nada. Todo desaparece." Tiago, profesional de operaciones, Lisboa
La brecha de satisfacción que cuesta más que el propio beneficio
El problema no es que las empresas ofrezcan malos beneficios. El problema es que ofrecen los equivocados — o los correctos a las personas equivocadas, en el momento equivocado de sus vidas financieras. Según el 2025 BEAT Study de LIMRA, uno de cada cinco trabajadores (19%) está activamente insatisfecho con su paquete de beneficios. Críticamente, los planes de pensión encabezaron la demanda insatisfecha: el 29% de los empleados desea tener este beneficio pero no tiene acceso a él [2]. Los beneficios de ahorro de emergencia y el seguro de enfermedades críticas quedaron en el top 5 de necesidades insatisfechas. El hilo conductor: seguridad financiera. No extras. No aplicaciones de bienestar. No cestas de fruta.
Mientras tanto, el coste de los empleados desenganchados es asombroso. Según la investigación de BrightPlan de 2024, los empleados pierden una media de siete horas de productividad a la semana debido al estrés financiero — costando a los empleadores un estimado de $183 mil millones anuales en la fuerza laboral estadounidense [3]. El subsidio de gimnasio no está resolviendo esto. El plan de salud no está resolviendo esto. El beneficio que lo resolvería — dar a los empleados un camino real, estructurado y mensual hacia la seguridad financiera — es el que menos de un tercio de los empleadores ofrece actualmente.
61% de los empleados reportan ansiedad financiera constante Your Money Line 2025 [1]
7 horas de productividad perdida semanalmente por empleado por estrés financiero
BrightPlan 2024 [3]
Por qué los beneficios tradicionales fallan la prueba de seguridad financiera
Los beneficios tradicionales fueron diseñados para una era diferente y una fuerza laboral diferente. Los planes de pensión asumían largas permanencias y trayectorias profesionales predecibles. Los planes de salud abordaban necesidades médicas agudas. Los subsidios de gimnasio respondían a aspiraciones de estilo de vida. Cada uno fue una respuesta racional a una necesidad real en un determinado momento de la historia económica.
Pero la necesidad que define la mayoría de las vidas laborales en 2026 no es médica ni recreativa. Según el Bank of America 2025 Financial Wellness Study — con datos de 88.735 participantes en planes 401(k) — el 66% de los empleados está estresado con su situación financiera, y el 76% cree que el coste de vida está creciendo más rápido que sus ingresos [4]. La ansiedad no es sobre salud. Es sobre la creciente diferencia entre lo que la gente gana y lo que la vida realmente cuesta. Un plan de salud no cierra esa brecha. Un beneficio de ahorro — estructurado, automático, mensual y transparente — puede empezar a hacerlo.
Las consecuencias para la productividad son directas. Según SoFi, los empleados pasan casi 14 horas a la semana pensando en sus finanzas, con más de 8 de esas horas ocurriendo durante el horario laboral [3]. No están distraídos por enfermedad. Están distraídos por el dinero — específicamente, por el miedo a no estar construyendo nada.
8,2 horas por semana preocupándose por las finanzas durante el horario laboral
SoFi 2025 — citado en FinFit Financial Wellness Report [3]
El compromiso que solo la seguridad financiera puede producir
Existe una versión del compromiso de los empleados con la que la mayoría de los equipos de RRHH está familiarizada: la puntuación en una encuesta trimestral, el número de personas que asistió al taller de valores de la empresa, el porcentaje que envió una nominación de reconocimiento. Este compromiso es real — pero es frágil. Está construido sobre experiencias y narrativas, y se disuelve rápidamente cuando la presión financiera aumenta.
Existe otra versión del compromiso — más profunda, más duradera — que se produce cuando un empleado siente que la empresa tiene una participación genuina en su futuro financiero. No en su bienestar en general, sino en su capacidad de construir algo de verdad. Cuando ese empleado abre su extracto mensual de CityZeen y ve que su dinero ha crecido, y que está invertido en activos reales regenerativos con un informe de impacto trimestral claro, experimenta algo diferente: la sensación de que la empresa está trabajando para él, y no solo al revés.
Según el Morgan Stanley 2025 State of Workplace Financial Benefits Study, el 83% de los líderes de RRHH dice que las preocupaciones financieras de sus empleados están afectando negativamente la productividad en el trabajo, y el 67% cree que la ayuda con la planificación financiera es ahora esencial — no opcional — en un paquete de beneficios competitivo [5].
"El bienestar financiero es oficialmente parte de la conversación sobre beneficios, y en 2026 está tomando el centro del escenario." Wellhub Employee Benefits Trends Report 2026 [6]
Lo que Tiago necesitaba y lo que su empresa finalmente hizo
Doce meses después de esa encuesta interna, el empleador de Tiago introdujo CityZeen como beneficio de ahorro estructurado. Cada mes, una cantidad fija se dirigía automáticamente a un vehículo de ahorro invertido en activos reales regenerativos — tierras agrícolas, bosques e infraestructura limpia — con un extracto de impacto trimestral que mostraba exactamente dónde estaba el dinero y qué había apoyado. La empresa aportó el 1% del salario como contrapartida.
En los primeros tres meses, Tiago hizo algo que nunca había hecho antes: consultó su saldo de ahorros sin temerlo. Al cabo de seis meses, había acumulado más ahorros que en los dos años anteriores combinados. En la encuesta anual de compromiso, su puntuación en 'Mi empresa invierte en mi futuro' pasó de 4 sobre 10 a 9 sobre 10.
El subsidio de gimnasio sigue sin utilizarse. La cuenta de CityZeen se consulta, de media, once veces al mes.
🌿 ¿Listo para ofrecer el beneficio que tus empleados realmente usarán? Veamos cómo CityZeen encaja en tu estrategia de beneficios → cityzeen.co
Fuentes
[1] Your Money Line — 2025 Employee Financial Behavior Report: 61% reportan ansiedad financiera constante — https://www.yourmoneyline.com/blog/why-financial-wellness-is-must-have-employee-benefit
[2] LIMRA — 2025 BEAT Study (1 de cada 5 insatisfecho; planes de pensión lideran demanda insatisfecha al 29%) — https://www.limra.com/en/newsroom/news-releases/2025/limra-workers-benefits-satisfaction-tied-to-understanding-and-knowledge/
[3] BrightPlan 2024 / SoFi — citado en Wellable Employee Wellness Statistics 2025 (7h/semana pérdida productividad; $183B anuales; 8,2h/semana preocupándose durante el trabajo) — https://www.wellable.co/blog/employee-wellness-statistics/
[4] Bank of America — 2025 Employee Financial Wellness Study (88.735 participantes en 401(k)): 66% estresados; 76% dicen que coste de vida supera ingresos — https://business.bofa.com/en-us/content/workplace-benefits/employee-financial-wellness-in-america.html
[5] Morgan Stanley — 2025 State of Workplace Financial Benefits Study: 83% líderes RRHH reportan impacto en productividad; 67% dicen que planificación financiera es esencial — https://www.morganstanley.com/atwork/articles/state-of-workplace-financial-benefits-study
[6] Wellhub — 2026 Employee Benefits Trends Report: 68% dicen que situación financiera impide cuidar el bienestar — https://wellhub.com/en-us/blog/wellness-and-benefits-programs/employee-benefits-trends/
[7] Transamerica Institute — menos de un tercio de los empleadores ofrece programas de bienestar financiero (citado en Employee Benefit News 2025) — https://www.benefitnews.com/news/financial-stress-impacts-workplace-productivity
